Baufinanzierung /

Weitere Finanzierungsformen

Die Möglichkeiten der Baufinanzierung sind vielfältig. Deshalb möchten wir Ihnen einige Finanzierungsformen kurz vorstellen.

Baufinanzierung über Lebensversicherungen
Ein Vorteil der Baufinanzierung, die an eine Lebensversicherung gekoppelt ist, liegt darin, dass der Bauherr die monatlichen Belastungen über die gesamte Laufzeit der so genannten Festzinshypothek kalkulieren kann. Die Hypothek ist tilgungsfrei, wodurch der Zins für festgelegte Zeiträume, beispielsweise für fünf oder zehn Jahre, fest vereinbart wird. Da die Versicherungssumme und die damit verbundenen Prämien in der Regel eher hoch sind, ist auch die monatliche Belastung vergleichsweise hoch. Es ist keine laufende Tilgung während der Laufzeit vorgesehen, sodass der Tilgungsbetrag in der Lebensversicherung angelegt, verzinst und schließlich – nach Ablauf der Lebensversicherung – zur Ablöse der Baufinanzierung verwendet wird. Die Gewinnanteile werden dem Bauherrn also erst nach dem Ende der Gesamtlaufzeit zugeteilt. Die entstandenen Zinsen durch das Darlehen können steuerlich geltend gemacht werden, wobei beachtet werden sollte, dass neben den üblichen Abschlussgebühren auch Risikobeiträge und steuerliche Kosten aufgrund der Versicherungspolice anfallen können. Im Todesfall sind die Angehörigen finanziell abgesichert. Insgesamt birgt diese Form der Baufinanzierung klare Vorteile, aber auch Risiken, die nur im Einzelfall angemessen erwogen werden können.

Fremdwährungsdarlehen
Bei einem Fremdwährungsdarlehen werden Währungs- und Kursschwankungen anderer Länder als Chance genutzt. Bei dieser Form der Baufinanzierung erhält der Bauherr das Darlehen in einer anderen Währung, also auch in der Regel von einer ausländischen Bank. Eine solche Kalkulation geht vor allem dann auf, wenn der Euro als eigene Währung stärker ist als die Fremdwährung. Etwaige Kursschwankungen müssen dabei in Kauf genommen werden, wobei das zurückzuzahlende Kapital – sofern die Fremdwährung über die Darlehenslaufzeit insgesamt schwächer bleibt – real weniger sein kann, als es bei einer inländischen Baufinanzierung der Fall wäre. Der Darlehenszins anderer Länder, der in Japan (Yen) beispielsweise bei 1,8 % liegen kann, ist wohl kaum zu überbieten. Dennoch kommt es auch hier darauf an, Möglichkeiten und Konditionen sorgfältig mit den individuellen Bedürfnissen abzustimmen.

Förderdarlehen der KfW
Zinsgünstige Kredite für Baufinanzierungen werden auch von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergeben. Für den Kauf, Neubau und vor allem für Renovierungsmaßnahmen zum Zwecke der Energieeinsparung können diese staatlich zinsverbilligten Darlehen im Rahmen der Gesamtfinanzierung über eine Bank beantragt werden. Die Bewilligung ist dabei unabhängig von der Einkommensgrenze. Insgesamt können pro Förderprogramm bis zu 100.000 € finanziert werden, wobei Zins und Tilgung, je nach Programm und Vorhaben, variieren. Auch eine Kombination der verschiedenen Programme ist je nach Vorhaben möglich, wodurch auch höhere Förderungen erzielt werden können. Neben Wohn-, Bau- und Modernisierungsprogrammen werden vor allem Darlehen für Solaranlagen und ökologische Bauvorhaben gefördert.