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München, den 27. Mai (tc.) Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den wichtigsten Vorsorgeformen. Im Gegensatz rein privaten Rentenversicherungen oder staatlich geförderten Riester-Produkten, bieten BU-Versicherungen nicht erst im Alter Sicherheit. Mit ihnen wird, wie der Name verspricht, die Berufsfähigkeit versichert.
Deshalb sollte man so früh wie möglich darüber nachdenken, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Denn die goldene Regel lautet auch bei dieser Police, je früher der Vertragsabschluss, desto günstiger die Versicherungsprämie. Umgekehrt gilt darüber hinaus, je älter ein Versicherungsinteressent, umso schwieriger wird es, überhaupt eine Assekuranz zu finden, die eine BU-Police mit vergleichsweise hohem Eintrittsalter anbietet.
Inflationsrate berücksichtigen
Für den eigentlichen Vertragsabschluss sollten potenzielle Versicherungsnehmer einiges beachten. Zunächst gilt es, stets die Inflationsrate mit zu berücksichtigen. Abhilfe schaffen dabei dynamische Beitragsbedingungen. Während der Rentenbedarf derzeit zum Beispiel bei etwa 1.500 Euro im Monat angesetzt werden kann, sagt dies – angesichts der Inflationsrate – nicht viel über einen möglichen Rentenbedarf in 15 Jahren aus.
Bei Verträgen mit dynamischen Beiträgen können die Beiträge beispielsweise jährlich um fünf oder sogar zehn Prozent an die konjunkturelle Situation angepasst werden. Natürlich hat eine solche Flexibilität ihren Preis, der sich in der Höhe der Versicherungsprämie deutlich bemerkbar macht. Dennoch sollte diese Option sorgfältig in der Kosten-Nutzen-Rechnung bedacht werden.
Ebenfalls sinnvoll kann die zusätzliche Klausel einer Nachversicherungsgarantie sein. Darüber können Rentenanpassungen vorgenommen werden, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung fällig wird. Bestenfalls ausgeschlossen werden sollte hingegen die so genannte abstrakte Verweisung. Diese erlaubt, dass ein Versicherer nicht zum Leistungsausgleich verpflichtet ist, wenn der Versicherungsnehmer in der Lage ist, trotz seiner Berufsunfähigkeit, eine andere Tätigkeit auszuüben. Wer darüber nachdenkt, eine BU-Versicherung abzuschließen, sollte sich also etwas Zeit nehmen, um die individuellen Präferenzen mit dem jeweiligen Budget in Einklan zu beringen.
